金融知识系列介绍

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7.11.1.2.2.2        基金业务解约
①柜员受理基金解约业务时，应首先审核投资者提交的以下基金业务解约资料：
个人投资者须提供：签约时指定的XX卡；投资者本人有效身份证件原件；填妥《签约表》,在《签约表》申请类型栏中选择签约解约选项。
机构投资者持单位卡签约时需提供：单位卡；法人有效身份证件原件；填妥《签约表》，在《签约表》申请类型栏中选择签约解约选项。
机构投资者用活期存款账户签约时须提供：单位活期存款账户；经办人本人有效身份证件原件；填妥《签约表》并加盖单位公章，在《签约表》申请类型栏中选择签约解约选项。
②柜员审核投资者提供的相关证件是否真实有效；核对投资者或经办人提供的身份证件是否为本人；核对投资者或经办人证件上显示的姓名是否与签约信息一致；核对《签约表》填写的内容是否正确；审核无误后按投资者填写的《签约表》信息选择交易码“7203账户解约”进行解约。
③解约信息录入完毕，由客户输入交易密码，系统确认成功后，营业网点经办员将系统确认返回的信息打印到《签约表》，交给客户签章（字）确认后（个人投资者由客户本人签字，机构投资者由经办人签字），加盖经办员名章。
④其余操作流程同基金业务签约的操作。
7.11.1.3        其他需明确的事项
个人投资者需在储蓄柜台办理，机构投资需在对公柜台办理。以下各业务相同。

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7.11.2        基金账户管理
7.11.2.1        基本规定
1.基金账户管理包括基金账户开户、基金账户销户、基金账户登记、基金账户取消登记。
2. 基金账户是注册登记机构为投资者开立的、用于记录投资者持有基金份额及其变动情况的账户。
3. 投资者委托我行办理指定基金交易前，若在其他销售机构未开立基金账户，则应向我行申请开立基金账户；若在其他销售机构已开立基金账户，则应向我行申请登记基金账户。
4. 基金账户开户是指投资者通过我行代销网点，向指定的基金注册登记机构申请开立基金账户。
5.登记基金账户是指投资者已通过其他基金销售机构开设了基金账户，现又向我行申请办理该基金账户下的基金交易业务，我行为其办理相关手续，将该基金账号登记到我行综合业务系统的业务。
6. 投资者与我行办理基金业务签约后，才能向我行申请开立或登记基金账户。
7．基金投资者在我行开立、登记的基金账户，我行可为其办理基金账户销户或取消登记。
8．投资者向我行申请撤销或取消登记基金账户时，应由投资者本人办理，不能委托他人办理；并应将基金账户内基金份额全部赎回，方可办理销户或取消登记。
9．投资者申请开立基金账户或登记基金账户时,可选择分红方式，包括现金分红方式、红利再投资方式、比例分红方式。如投资者无明示选择分红方式，我行将自动为投资者选择现金分红方式。投资者如需变更分红方式，可以到我行代销网点办理分红方式变更手续。

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7.11.2.2        业务操作
7.11.2.2.1        流程图












7.11.2.2.2        操作流程
（1）开户
①柜员受理开户业务时，应首先审核投资者提交的以下开户资料：
个人投资者须提供：签约时指定的XX卡；投资者本人有效身份证件原件；填妥的《基金代理销售账户类业务申请表》（一式两联），以下简称《账户申请表》）。
机构投资者持单位卡开户时需提供：单位卡；法人有效身份证件原件；填妥的《账户申请表》（一式两联）。
机构投资者用活期存款账户开立基金账户时须提供：单位活期存款账户；经办人本人有效身份证件原件；填妥的《账户申请表》并加盖单位预留银行印鉴。
②柜员审核投资者提供的相关证件是否真实有效；核对投资者或经办人提供的身份证件是否为本人；核对投资者或经办人身份证件类型、证件上显示的姓名、身份证件号码是否与签约信息一致；核对《账户申请表》填写的内容是否正确；机构投资者填写的《账户申请表》还应核对其预留银行印鉴。审核无误后选择交易码“7209基金账户开户”将开户申请信息录入综合业务系统。
③信息录入完毕，由投资者输入交易密码，系统确认后，营业网点柜员将返回信息打印到《账户申请表》，交给投资者签章（字）确认后（个人投资者由投资者本人签字，机构投资者由经办人签字），加盖柜员名章及业务专用章。
④柜员将盖齐印章后的《账户申请表》（投资者联）及投资者提交的资料原件返还给投资者,《账户申请表》（银行留存联）经复核员复核盖章后交专人保管,并定期装订成册。
⑤基金账户开户确认以T+1日基金注册登记机构的确认结果为准。投资者T+2日（含）以后可通过我行代销网点、网上银行、电话银行等方式查询基金账户开户确认情况，并可到我行同城任一代销网点打印成交确认单。
（2）基金账户登记
柜员应审核投资人提交的在我行办理基金账户签约时指定的单位活期存款账户、单位卡或XX个人卡、在其他销售机构开立的基金账号，并审查其填写的《账户申请表》是否正确，机构投资者必须在《账户申请表》加盖预留银行印鉴。柜员审核无误后，选择“7207登记基金账户”，办理登记手续。其余操作比照开户的手续办理。
（3）基金账户销户或取消登记。
①柜员应审核客户提交的《账户申请表》，申请类型栏是否选择基金账户撤销或选择基金账户取消登记，柜员审核完毕后，选择“7208取消基金登记账号、7211基金账户销户”办理取消或销户手续。其余业务操作参照开户手续办理。
②基金账户销户或取消登记以T+1日基金注册登记机构的确认结果为准。投资者于T+2日（包括当日）以后可通过我行代销网点、网上银行、电话银行或其他我行指定的方式，查询基金账户销户确认情况，并可到我行同城任一代销网点打印成交确认单。

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7.11.2.3        其他需明确的事项
1．投资者委托我行办理指定基金交易前，若在其他销售机构未开立基金账户，则应向我行申请开立基金账户；若在其他销售机构已开立基金账户，则应向我行申请登记基金账户。
2．投资者与我行办理基金业务签约后，才能向我行申请开立或登记基金账户。
3．变更分红方式的操作流程同基金认购的操作。

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7.11.3        基金认购
7.11.3.1        基本规定
基金认购是指投资者在基金募集期间，到我行营业网点购买基金份额的行为。
7.11.3.2        业务操作
7.11.3.2.1        流程图


















7.11.3.2.2        操作流程
（1）柜员应审核以下资料：
个人投资者持签约时指定的XX卡及个人身份证件原件（委托他人办理时还需提供代理人身份证件原件），机构投资者由经办人持本人有效身份证件原件，并提供签约时指定的单位活期存款账户或单位卡，机构投资者在空白基金代销《交易类业务申请表》（一式两联），以下简称《交易申请表》）上加盖预留银行印鉴后可到我行营业网点申请办理基金认购交易。
（2）柜员审核投资者提供的相关证件是否真实有效；核对投资者或代办人或经办人提供的身份证件是否为本人；核对投资者或经办人身份证件类型、证件上显示的姓名、身份证件号码是否与签约信息一致；机构投资者还应核对《交易申请表》上单位印鉴与预留银行印鉴是否相符。
（3）基金认购实行免填单制。由投资者或经办人口授申请信息，投资者或经办人口授内容包括基金名称或基金代码、认购金额、收费方式。柜员应按投资者口授内容，选择“7221基金认购”录入申请信息，再由申请人输入交易密码。
（4）系统确认后，柜员将返回信息打印到《交易申请表》，交给投资者签章（字）确认后（个人投资者由投资者本人签字，机构投资者由经办人签字，投资者委托他人办理认购时由代理人签字，格式为***代***），加盖经办员名章及业务专用章。
（5）柜员将盖齐印章后的《交易申请表》（投资者联）及投资者提交的资料原件返还给投资者,《交易申请表》（银行留存联）经复核员复核无误后，与投资者提供的相关资料复印件一起交专人保管,并定期装订成册。
（6）若投资者审核后发现，《交易申请表》打印的内容与投资者口授内容不一致，我行代销网点应主动为投资者办理基金撤单，选择“7229基金撤单”菜单把原投资者委托申请撤销。撤单成功后，为投资者重新办理基金认购。
（7）基金认购交易以注册登记机构的确认结果为准。投资者可于基金管理人发布基金成立公告后，通过我行代销网点、网上银行、电话银行或其他我行指定的方式，查询基金认购确认情况，并可到我行同城任一代销网点打印成交确认单。
（8）交易发生时的有关账务处理。会计分录：
①经办员收到投资人的认购或申购款后
支行：
个人投资者
储蓄柜：
借：人民币活期储蓄存款
贷：  临时存欠—会计柜
会计柜：
借： 临时存欠—储蓄柜
    贷：  辖内往来—分行
机构投资者对公柜：
借：**存款——机构投资者结算账户
贷：  辖内往来—分行
        分行：
借：辖内往来—**支行
贷：存放清算资金—总行
总行：
借：清算资金存放款—分行
    贷：代理销售基金款项（***基金）
②代销基金款项划付基金管理公司：
a.基金管理公司在本行开户会计分录：
总行：
借：代理销售基金款项（***基金）
   贷：  清算资金存放款—代销基金分行
代销基金分行：
借：存放清算资金—总行
贷：辖内往来—基金管理公司开户支行
基金管理公司开户支行  ：
借：辖内往来—分行
贷：基金管理公司存放款
b.基金公司不在我行开户：
借：代理销售基金款项（***基金）
贷：存放中央银行款项
     或大额支付往来

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7.11.3.3        其他需明确的事项
1．投资者必须在代销网点开立个人XX卡账户或机构活期存款账户，并指定用于基金业务资金清算。
2．在办理基金认购、申购前我行对投资者账户按投资者填写的《开放式基金认购申请表》中所列认购金额，将投资者开立的个人XX卡账户或机构活期存款账户进行冻结。
3.遇到下列情况之一时，我行可为投资者办理基金撤单：
①代销营业网点柜员录入基金交易信息有误。
②投资者主动申请基金撤单。
4.投资者申请办理基金撤单，撤单对象必须为当日委托申请，且必须在我行代销网点基金业务营业时间内办理。
5.代销营业网点柜员录入基金交易信息有误，我行柜员主动为投资者办理撤单时，无需投资者提交撤单申请资料及口授申请信息。

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7.11.4        基金申购、定期定额申购、定期定额修改
7.11.4.1        基本规定
1．基金申购是指投资者在基金开放日，到我行营业网点购买已经成立的基金份额的行为。
2．投资者可向我行申请办理基金定期定额申购业务。委托我行在每月固定日期、按固定申购金额、在指定执行期限内（以月为周期）办理指定基金品种的申购业务。投资者根据需要还可向我行申请对定期定额的内容进行修改或终止执行定期定额申购计划。

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7.11.4.2        业务操作
7.11.4.2.1        流程图






















7.11.4.2.2        操作流程
（1）实行免填单制。基金申购柜员选择“7222基金申购”菜单，由投资者口授基金申购申请信息，包括申购基金名称或基金代码、申购金额、收费方式；基金定期定额申购柜员选择“7223定期定额申购设置”菜单录入基金名称或基金代码、申购金额、收费方式、申购起始日期、扣款日期、执行期限；基金定期定额修改柜员选择“7224定期定额申购修改”菜单录入申购金额、收费方式、申购起始日期、扣款日期、执行期限等。
（2）其他操作同基金认购的操作。
7.11.4.3        其他需明确的事项
申购确认以T+1日注册登记机构的确认结果为准。投资者T+2日（含当日）以后可通过我行代销网点、网上银行、电话银行或其他我行指定的方式，查询基金申购确认情况，并可到我行同城任一代销网点打印成交确认单。

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7.11.5        基金赎回与预约赎回
7.11.5.1        基本规定
1．基金赎回是指持有基金份额的投资者，向我行营业网点申请，要求基金管理人购回其持有的全部或部份基金份额的行为。
2．我行可为投资者办理基金预约赎回业务，投资者可通过我行向基金注册登记机构申请，由注册登记机构在约定日期为投资者办理指定基金份额的赎回业务。
3．办理预约赎回业务时，网点经办人员需向投资者说明，赎回价格以基金管理人公布的约定日期基金单位净值为准。

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7.11.5.2        业务操作
7.11.5.2.1        流程图











7.11.5.2.2        操作流程
（1）实行免填单制。即时赎回时，柜员选择“7226基金赎回”菜单录入赎回基金名称或基金代码、赎回份额；预约赎回时，柜员选择“7227基金预约赎回”菜单录入赎回基金名称或基金代码、赎回份额、预约日期等；
（2）其他部分的操作基金认购的操作。
（3）交易发生时无账务处理，在基金代销系统进行处理。在收到注册登记机构确认数据后指定综合业务系统在清算日进行资金清算。会计分录：
①收到基金公司给投资人的赎回资金：
a.基金公司在我行开立清算账户：
分行：
借：基金管理公司存放款
贷：大额支付往来
总行：
借：大额支付往来
贷：代理销售基金款项（***基金）
b.基金公司未在我行开立清算账户，则他行通过大额支付系统将赎回资金划付至总行清算中心。
借：存放中央银行款项
或大额支付往来
贷：代理销售基金款项（***基金）
②总行清算中心收到基金公司划来的赎回资金后，应书面提供加盖公章和经办员名章的基金公司账户余额清单交总行基金代销业务管理员办理赎回资金划付手续。
a.总行：
借：代理销售基金款项（***基金）
贷：清算资金存放款（***分行）
b.分行：
借：存放清算资金款项
贷：辖内往来—支行
c.支行：
机构投资者：     
会计柜：
借：辖内往来—分行
贷：**存款——机构投资者
个人投资者：
会计柜：
借：辖内往来—分行
贷：临时存欠—储蓄柜
储蓄柜：
借：临时存欠——会计柜
    贷：个人活期储蓄存款
7.11.5.3        其他需明确的事项
1．投资者申请办理基金赎回业务时，如遇巨额赎回时，可选择顺延或取消。若投资者未明示选择，则我行将为投资者自动选择顺延。
2．基金赎回以注册登记机构在T+1日的确认结果为准。投资者T+2日（包括当日）以后可通过我行代销网点、网上银行、电话银行或其他我行指定的方式，查询基金赎回确认情况，并可到我行同城任一代销网点打印成交确认单。