国内商业银行风险控制系统有哪些方向？

LOSTMP

个人认为风险是永远存在且不断变化的。如何动态适应风险的变化从而进行及时有效的风险跟踪与控制管理这应该是一个需要长期探讨的过程。

而目前很多银行做风控的目标好像是应付监管需要而已。对银行的业务运作的影响与参与往往很少。

qkaivenking

风险管理体系变化不会很大，这些都是以年计算，有的甚至10年都没有变化、
不过在一线如何把风险工具应用到实际的业务场景才是最重要的。例如现在有VTM机，用摄像头远程确认客户身份。是银行征信服务可以部署到没有网点的偏远地区，对这些网点提供更全面的银行服务，信用服务在这里体现了全面性。再有PAD申请现场领信用卡业务，数据直接通过PAD到风险管理系统，1天内批核后就到支行或分行现场制卡，领卡。信用卡申请从1-3个月变为1-3天，有特殊证件还可以立等可取是十几分钟搞定。信用服务在这里体现了高效和快捷。
总结下：风险体系对于老百姓感觉不明显，他们也不关心。风险管理系统也基本成型，很难有质的变化。但是如何为老百姓提供更全面，更高效，更快捷的信贷服务才是最重要的。补充下题外话，老百姓的需求随着信贷服务的扩张会产生差异化，这带来银行产品的差异化要求信贷服务也进行差异化，反过来会要求更灵活，快速响应的风险管理系统。这样的风险管理系统包括了：快速规则引擎定制开发，风险政策精准化定制，工作流高效多变。复杂的权限体系应对各种业务环节用户或者直面客户。集成银行实时BI对客户动态实时营销，主动推送合适的服务给客户，变被动等待客户为根据客户风险评级主动营销客户。
最后，风控体系是通过风控系统体现，风格系统的作用是通过客户和市场应用体现。要玩好风控系统就要想想老百姓怎么用银行服务方便。

rainki

qkaivenking 发表于 2012-10-29 23:14
风险管理体系变化不会很大，这些都是以年计算，有的甚至10年都没有变化、
不过在一线如何把风险工具应用到 ...

风险控制本身就和业务是一体的。
风险是一个中性的定义，一方面是为了保障客户权益，另一方面是为了维持银行运营。
只不过我认为风险是多个层次的，分别在监管层、经营层、管理层、业务层、操作层中产生并关注。
风险管理应该体现在制度建设上、流程设计和作业规范上。

信息技术作为实现手段，当然会根据用户需求产生多种形态。最终回归到业务当中，所以我支持的观点。
但是独立风险管理系统也有其存在的价值与必要。

qkaivenking

rainki 发表于 2012-10-30 13:51
风险控制本身就和业务是一体的。
风险是一个中性的定义，一方面是为了保障客户权益，另一方面是为了维持 ...

风险定义对的。我这里主要说的不是内控，所以没有谈银行的经营风险。
并不是说独立的风险管理系统不用存在，而是说风险管理系统的应用应该普及到银行所有的风险体系应用场景。便捷，灵活和定制化并不止是针对客户，还有银行自身。例如：怎么把银行多年来的风控经验转化为系统能自动识别的风控要素，并以此建立风控模型。这个问题就难住了大多数商业银行。如果没有这套模型，就不可能有针对性的建立制度，流程与作业规范。在一定制度下，IT技术的变化大大改变了业务流程，相应的作业规范也会变化。中信有现场领卡业务，制度要求客户必须面签后发信用卡，但没有要求必须审批后才发卡。那么流程就可以变为客户先网上提出意愿，然后审批，审批通过通知客户面签领卡。流程变化了，作业规范变化了，但是制度没有变。银行通过信贷系统变得灵活了，也就是说信贷系统的应用范围应该更加广阔，更多的嵌入到业务各个环节中，通过流程重构，作业自动化来提高银行效率和防范风险。

ygjygj

qkaivenking 发表于 2012-10-30 20:03
风险定义对的。我这里主要说的不是内控，所以没有谈银行的经营风险。
并不是说独立的风险管理系统不用存 ...

“风险管理系统的应用应该普及到银行所有的风险体系应用场景”，个人理解：这个说法中的“应用”是指应用在前台业务中。把这种说法说成“风控结果体现在业务流程中”，似乎更合适。
这哥们的思路是业务系统的思路，不是我们通常说的、以满足监管为目标的银行风险管理范畴。面向一线销售，在业务流程中嵌入客户风险和产品风险成果，这一直都是CRM应用群的组成部分之一。

qkaivenking

ygjygj 发表于 2012-11-1 17:13
“风险管理系统的应用应该普及到银行所有的风险体系应用场景”，个人理解：这个说法中的“应用”是指应用 ...

上面有个哥们说而来现在的风险控制就是满足监管的，现实却是如此，很多银行对经营风险都是得过且过，反正不是自己的钱，是国家的钱。可能是因为你做银行内控，或者是银监会层面的东西比较多吧。其实如果风险管理不能渗透业务系统，只是停留在宏观层面或者企业几个核心指标分析上面，那么如何将风险管理如使猿臂？更重要的是当企业出现经营风险是怎么才能做到迅速调整经营政策，防范风险蔓延。决策引擎，规则引擎，数据挖掘这些工具都在很多银行普及了，通过这些分析工具研究出来的成果，已经慢慢超过了信贷员的学习曲线。风险规则越来越复杂，要快速，及时的应用这些成果就需要把现在的风险管理系统与CRM应用群实时对接。我个贷做的多，就说个贷例子：通过风险管理系统监控各地违约率指标分析出某个地区发现1个黑中介，当天即冻结该地域所有个贷业务，并下发实地核查业务给当地支行，并将此黑中介数据发布到全行数据中心，在全国所有业务数据中筛选与这家黑中介相关公司和个人，一线员工当天就能终止相关公司和个人的业务申请。违约率是银行的风险管理指标，CRM应用群是业务员实际作业的工具。2者之间的鸿沟就需要IT去填补，而这条鸿沟随着风险管理的复杂性提高已经导致不能不依赖IT的程度了，专家模式的信贷法做研究可以，做业务已经越来越力不从心。
不知道我的理解和表达的意思说清楚没有。

yeahcx

国内有那些公司在这个领域做的好的？？？？？？？

ygjygj

qkaivenking 发表于 2012-11-1 22:05
上面有个哥们说而来现在的风险控制就是满足监管的，现实却是如此，很多银行对经营风险都是得过且过，反正 ...

评级器是同样的道理。

walke0610

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longtian2012

jack2008 发表于 2012-9-18 16:55
因为零售业务根本就没有初级法，非零售业务高级法相对就难多了

BASEL是针对整个系统，不是说你credit risk部门ok拉，就可以pass。这是整个风险控制部门全部要求符合了，才能通过。