简单说说个人信贷业务

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个贷流程，供参考。

家住海淀

先说几个概念与定义好出发：

1、贷款金额：客户借款金额。
2、正常本金：贷款余额正常部分。
3、逾期本金：贷款逾期金额。
4、利息：正常贷款的利息。
5、欠息：由正常贷款产生的表内、表外应收利息金额。
6、罚息：一般贷款罚息是指对欠月供（指所欠本金和所欠利息之和）按一定比例罚息；质押贷款罚息是指对逾期贷款本金产生的利息和其表内、表外应收利息的复利。
7、执行合同利率：即系统确定的利率表或根据贷款合同输入的特殊利率，为该笔贷款的最终执行利率。

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还款方式：
1：等额本息还款；
2：等额本金还款；
3：一次性利随本清；
4：分期付息一次还本；
5：本金等额递增、递减还款；根据间隔期数和相应递增、递减额度进行还款的操作方式，。其中“间隔期数”指在多少个还款期后递增、递减，“还款期”指多少个月为一期按期还款
6：组合还款方式；贷款整个还款期间分为多个“还款段”，每个还款段选择不同的还款方式或者不同的还款本金方式，其中不同还款方式的组合和不同还款本金的组合方式不能在同一笔贷款混用。

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利率调整：
1、固定利率：适用于短期贷款或与合同约定的贷款
2、按月调整
3、按季调整
4、每年指定日期调整
5、贷款发放日调整
6、结息日:
7、结构性固定利率：借款人在贷款期内自由选择固定利率与浮动利率的组合。

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计息方式：
0：按月计息
1：按季计息
2：半年计息
3：按留学半年计息：仅适用于个人留学贷款
4：按年计息
5：按固定周期计息
6：利随本清

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贷款利息的计算
（1）等额本金法：
每月还贷本息额=贷款本金/月数+（本金-累计已还本金）X月利率。
（其中当月应还本金＝贷款本金/月数
　  当月应还利息＝（本金-累计已还本金）X月利率）

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（2）等额本息法：
每月应还本息= P＊I(1+I)N/[(1+I)N-1]
（其中，P为本金，I为月利率，N为期数，
当期应还利息＝P ＊I=贷款当期帐面本金*月利率
当期应还本金(P )＝每月应还本息（P＊I(1+I)N/[(1+I)N-1]）－当期应还利息

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其他的一些约定：
（1）利息额计至分，分以下四舍五入。
（2）计算天数算头不算尾，即贷款日起息，还款当日不算息，定期结息包括结息日。

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个人贷款利息计算方式：
个人贷款采用对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日。
  贷款期限满年的按年利率计算，满月的按月利率计算，有整年（月）又有零头天数的，整年（月）部分按年（月）利率计算，仅零头天数按实际天数计算，其计算公式为：
全是整年整月的：本金×时期（年或月数）×年或月利率=利息有整年（月）
又有零头天数的：本金×时期（年或月数）×年或月利率+零头天数×日利率=利息；
同时，若贷款采用分期还本付息的方法，首期还本付息金额中利息部分必须按贷款实际占用的天数计算。