信用卡业务要变成鸡肋业务？

seestyle · 发表于 2014-8-26 11:17

如果用中國金融及支付體系來看信用卡，會無法看到信用卡的原意，觀看信用卡在歐美的發展，其實就是取代支票的角色。
而又因為歐美存在過度(鼓勵)消費的特性，所以這一類的商品才會蓬勃發展。
反觀華人世界的狀況就不一定是這樣了，有多少花多少是比較被崇尚的慨念，信用卡對於銀行最重要的獲利（循環利息）就變成比較沒有收益，尤其像是台灣，很多的信用卡其實每年有一筆的刷卡紀錄，那就可以免年費，還有很多的福利，這樣對於銀行來說根本是倒貼的生意，也就是商品的規劃方向錯誤。

而對於中國而言，因為支付工具的眾多，因此信用卡的用戶規劃方向應該有所節制（其他的用借記卡囊括即可）。

反而是借記卡的彈性和範圍要變大才是。而至於信用卡，建議放在高端用戶或收益高的用戶即可，否則亂推信用卡產品只會造成壞帳變多而已（有趣可以找一下台灣以前發生的雙卡風暴）

haibian111 · 发表于 2014-8-26 15:02

不知道楼上兄弟是哪个行的，其实发了卡是第一步，以后呢一定要有配套的运营手段和产品来配合的，否则就是死卡，现在能做后面运营的办法也很多，只要努力的多想想，肯定就会有办法的！

seestyle · 发表于 2014-8-26 16:07

我是在台灣的銀行業朋友，當然發卡一定有配套的營運手段和產品，不過東西方看待信用卡的概念不同，使用習慣也不同，當初台灣的銀行業沒有考慮到這一點，所以衍生出雙卡風暴及無效卡（也就是實際上沒有使用的卡）一堆，不但增加了銀行的成本，同時整個市場也被打壞。

而中國在這部份已經起步，或許有飛躍的可能（說可能是因為借記卡夠好用了，所以可能會阻礙信用卡的發展，當初台灣是跳過借記卡的，現在才回來發展借記卡），所以在這邊討論一下

家住海淀 · 发表于 2014-8-26 16:10

seestyle 发表于 2014-8-26 13:07
我是在台灣的銀行業朋友，當然發卡一定有配套的營運手段和產品，不過東西方看待信用卡的概念不同，使用習慣 ...

睡眠卡的问题是无法规避的，就是借记卡也有同样的问题。
台湾的信用卡战略和运营还是自有一套成熟的方法的，包括IT系统建设与管理方面，以至于他们在不足百万卡量的情况下，已经有不错的盈利了。而我们国内动辄几百万账户（卡量更大）还不盈利。

seestyle · 发表于 2014-8-26 16:22

所言甚是，不過個人認為台灣的狀況還是不佳，商品沒有定義好，推展的方式也不對，讓市場成為一片紅海，銀行有賺錢，但賺得很辛苦，尤其是在負擔「無擔保風險」的商品上，其收益相對不佳。這應該讓大陸的朋友借鏡，尤其大陸新的法令實施後，很多銀行的手續費都大幅的降低或是取消，所以對於商品的定義方式及運用更要留意呀！

muwooer · 发表于 2014-8-27 16:37

seestyle 发表于 2014-8-26 11:17
如果用中國金融及支付體系來看信用卡，會無法看到信用卡的原意，觀看信用卡在歐美的發展，其實就是取代支票 ...

这个观点我同意，其实信用卡存在的根本基础是要有提前消费的意愿，适当的过度消费环境最适合信用卡的发展。国内信用卡实际仍处在增加发卡量的阶段，没有形成合适的消费习惯。但说到消费习惯的问题，一方面是中国人本身的传统观念，另一方面是相关的配套政策和制度。中国政府多少年前就在想法设法的促进消费，降低存款水平，也没见到明显的效果。据我的观察，35岁以上的人基本上没有使用分期、最低还款等业务的。不过要说信用卡业务会变成鸡肋业务，我倒不这么认为，毕竟现在的年轻人消费观念有所改变，我知道不少20多岁的人几乎每月都刷爆卡。从发卡量上来看，国内也远未达到饱和水平。只不过其业务形式很可能变成类似于虚拟信用卡、京东白条这样的网络形式。