银行是如何发现信用卡套现的？支付宝目前用什么办法制止信用卡套现？如果信用卡套现是使用数据挖掘的方法发现，那有没有反制的方法？

itcerter

目前信用卡套现发现的方法大部分确实采用数据挖掘的方式，很明显啊，那么多信用卡客户，是没有办法一一甄别的。数据挖掘会列出疑似套现人员的名单，然后再由人工决定。

支付宝套现不知道用的什么办法，但我猜和银行类似。

反制的方法多了去了，只要你能伪装成一笔正常消费，没人会管你，但大部分人不具备这个条件，比如大额套现的人总会固定的找刷卡费用封顶的pos机做，但费用封顶的很多是批发商，开发商之类的，你要是看到某人每月都去房地产公司刷个10万元，或者在家具城刷10万元之类的消费记录你难道不会起疑？

多说几句，银行是一个重视风险控制的企业，风险控制有很多种方式，预防也是一种。对于常年套现的人来说，离不还款基本就差一步了，当然要控制，对于偶尔套现周转的，一般银行也懒得搭理你。
贷款不还，给你的是法院传票，信用卡不还，直接警察就找上门了。所以那些喜欢借信用卡给别人周转的，长点心吧

bearsfather

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因为@罗辑关闭了回答的评论，因此只能用这个方法对之一个小小的修正。罗兄的回答中关于信用卡透支触犯刑律的条件表述有误。

首先，大的前提是必须是恶意透支，所谓恶意即具有非法占有的目的。需要说明的是作为文字的法律与作为实践的法律存在差异，就我接触的情况中，这个前置性要件在绝大多数案件中被公安机关虚置了，没有进行相应调查，再加上现在刑事案件没有正常的退出机制，造成了大量客观归罪的现象。因此也就有了后面的透支到达一定数额一定时间没还就构罪的情况。

关于客观要件，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。根据该条第三款的规定，恶意透支1万以上构罪，恶意透支10万以上要判5年以上有期徒刑，大家一定要慎之又慎。

补充一句，关于“恶意透支”的界定，前述司法解释第六条第二款规定了以下情形，供参考：
   　(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；　　(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；　　(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；　　(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；　　(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的；　　(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。-

mygyhgd

不请自答，不对勿怪。
套现对银行来说，有两点不利因素。
一，交易虚假。银行特别不喜欢虚假的东西。换句话说，银行偏向于认为，所有虚假的东西都会导致坏账或者说有主观上坏账的可能。
二，无利润。银行贷款或者信用卡透支取现都是有利率成本的，套现相当于无利率的在银行借了一笔钱，只要在还款日还上就行了，这不能忍。
至于其他说的，信用卡利润方面的问题，除去逾期收取滞纳金不谈，平时刷卡带来的手续费就相当可观，否则你看满大街拉你办信用卡的，靠什么吃饭。另外嘛就是平台策略了，就想腾讯靠着qq起家，银行也可以靠信用卡发展点其他业务。信用卡你要自动还款吧，要开个借记卡吧，要开个网银吧，要开个短信提醒吧，那顺便也存点钱买个理财弄个保险你说是嘛？

ceechy

排名第一的和熊猫其实说的都有道理~立场不同而已~~
说点个人心得~
第一、几乎没有银行靠信用卡赚钱，也不在乎这点蝇头小利~信用卡在中国的作用更多的是帮助银行丰富产品线而已~你一个银行信用卡都木有不会显得很low么？感觉很赚钱的到银行工作一段时间就知道了，做那些让消费者看来能得到实惠的促销活动，银行都是大把大把的真金白银往里面贴啊~
第二、基于第一条，其实很多银行的卡部江湖地位都很一般~信用卡做的最好的招商不知道会不会好一点~。~
第三、还是基于第一点，所以银行真的很在乎你是不是套现呀~本来就不指望赚钱的品种，你再玩套现给银行增添风险点，他能不在乎么~。~而且套现也不是信用卡的正常使用方法啊~

好了~没了~。~

silverme

注意。 信用卡套现是违法行为。注意
～～～～～～～～～～～～～～～～～
作为专业从事此行的人事表示大家讨论的都离现实远了点，当然我不是银行那一方。
下面说几点误解：
1. 支付宝套现？笑话！都是几年前的事情了，现在网络支付套现的办法很多，还有专门的积分通道，每月百万积分刷分的大有人在！
2. 银行不是不知道，而是根本不在乎。有专门的部门管这个，但就实际经验来说，封机的概率大大超出封卡的概率。对于套现的人的问题是卡的额度问题。封卡从来没在考虑范围内。
3. 办大额卡以及大额套现才是技术活，这个就不展开了。

parisycj

我在批发市场买东西刷过几次信用卡，额度都是几万。批发刷卡不是按1%，而是二十块钱一笔。后来信用卡在这个商户的消费就受限制，不能用了。

hoangnguyen7x

做为一名从事信用卡免息取现的专业人士呢，免费给大家普及一下如何防止长期套现卡被封这个问题。

首先呢，你要有张信用卡！
其次呢，你要知道卡密码！

哈哈哈，
好吧，
下面进入正题。

第一：刷卡时切勿刷整数，例如50000～100000之类的。最好是有零有整，比如刷49854～99762，这样最起码在刷卡金额上看着像是正常消费，可以避免一部分风险。  谨慎系数 【四颗星】

第二：切勿在同一个pos机上长期套现，这样极有可能造成额度下调或者卡被限制。谨慎系数【五颗星】

第三：切勿每次套现都放在账单日后三天，这样虽然可以增加免息期限，但日积月累也会引起注意。谨慎系数【二颗星】

第四：切勿把卡一次性刷空，最后是增加多元化消费，吃饭买衣服看电影交话费通通用信用卡，如果必要的话，可以在某次套现后申请分期，然后下个月提前还款，这样是最好的。  谨慎系数【四颗星】

第五：尽量避免在9点—18点以外时间套现，因为正常大额刷卡消费大部分都是在白天，所以呢，还是少冒险吧。 谨慎系数【三颗星】

第六： 这一点很重要，相当重要，那就是还款日前一定要~~一定要~~记~~~记~~~记得~~~还钱啊！！！！！！  谨慎系数【十颗星】

综上所述，便是本人实践多年通过血淋淋的教训为客户积攒出的宝贵经验！全都拿去吧，不要感谢我，我是***，做好事不留名才是我的风格！！！


最后呢再唠叨几句，说点关于办理信用卡的事，提供给想套现但不明确那个银行信用卡比较好用的朋友！

因为本人是在西安，所以呢，只能大概说一下西安的各大行。

四大行：没房没车没存款就别想了，洗洗睡吧！勉强得来的信用卡一般不会超过1000！

交通：好处呢，基本上只有在公司上班，大专毕业的朋友都可以办～～～～坏处呢，额度不定，我当时下卡才6000。还款有点小不方便，拉卡拉每笔两块，柜台免费，但是存款机少啊！然后我感觉升额度比较慢！  基本不封卡，除非太煞笔！

招商：好处。 服务超赞，活动多多，只要你做分期，额度提升很快，还款方便。～～～坏处呢，下卡起始额度太低！  基本不封卡，除非你煞笔！

光大：好处是十块钱看电影啦看电影，额度高！ 坏处呢，想不到～ 基本不封卡，除非你煞笔！

中信：好处额度高，积分换电影！～～坏处呢，他妈的天天管控额度啊，老子十万信用卡不是用来吃饭充话费然后换积分看电影的啊！！你妹啊！你妹啊！你妹啊！！

民生：好处额度高，手机银行及其方便！跨行跨地区转账手续费全免而且是实时到账啊，你妹啊，太他吗给力了！当然， 基本不封卡，除非你煞笔！

兴业：好处当然也是额度高拉，坏处呢，就是绝大部分卡在封顶机刷不了，正常扣率就可以，但是比中信好，中信他妈的一管控你就只能刷3000～ 基本不封卡，除非你煞笔啊！

平安：强烈吐槽，12月份普卡开始无法在封顶机上刷，会提示交易金额超限，当然啦会比中信好一点点，毕竟平安还可以二十元看电影啦看电影～你妹啊！你妹啊！你妹啊！！

最后特别提一下农行这个奇葩，他竟然只支持农行借记卡对信用卡实时还款，其他支付宝拉卡拉都不行啊～

好吧，打一大堆字，希望对大家合理利用信用卡有所帮助，最后说一句，如果你套现是为了吃喝玩乐，那你还是省省吧，迟早陷进去！
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lonelyguy_cn

从题主的问题看，题主估计已经在套现了，怕被抓，那先回答你地问题，答案就是：
不能告诉你！
另外，对于排名第一的答案说两点：
1.套现对于银行的收益是有很大损害的，目前国内信用卡中心的收入中分期和循环利息是重要组成，套现以卡养卡实际上就是低成本的贷款，让银行损失了这部分资金的收益（本来你没钱的话，可以用到分期的）。
2.还有一个更严重的问题，对于非消费类的业务要严格控制，说白了就是降低坏账率，取现要收这么高的手续费也是对冲这部分风险，而套现则不在银行监控范围内，没法控制风险，所以无论从银行还是监管体系的角度讲，都要控制。第三方支付现在受到央行的监管了，这方面做的也比以前要严格的多。

terfil

如果我开个淘宝店然后挂上类似于“节操”这样的商品然后我爸每个月买一次相当于给我打生活费这样的情况算是套现吗会被查封吗

gfzbu

别人用支付宝给我赚钱，然后找人代付，那人用的信用卡，交易失败，不知道怎么失败的，我觉得应该直接不能进行才对，然后！！！我的支付宝压根看不到那笔交易！！！然后我的支付宝就被冻结了！！！