查看: 15632|回复: 68

[精华] 金融行业应用软件的困境与变局

[复制链接]
论坛徽章:
6
ITPUB十周年纪念徽章
日期:2011-11-01 16:23:262012新春纪念徽章
日期:2012-01-04 11:53:542014年新春福章
日期:2014-02-18 16:42:02马上有房
日期:2014-02-18 16:42:02懒羊羊
日期:2015-03-04 14:52:112015年新春福章
日期:2015-03-06 11:58:18
发表于 2011-12-26 23:41 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 eliasyue 于 2012-1-19 22:31 编辑

一直在论坛潜水,最近一段时间来,看到老胡等老鸟发表的对于行业现状的评论《外包损害产业发展!》,对于职业发展的切身体会《抛砖引玉,说说我自己理解的金融it人的职业发展关键要素》,也引起了自己对于行业的些许思考。
时光飞逝,转眼间自己在这个行业的也有5年多的时间了,经历过了一些公司和项目,总的来说,这5年里自己总的感觉是,遗憾多过收获;如果能给自己再来一次的机会,或许不会再选择这一行业。
困境
作为国内最早开始信息化的行业之一,金融IT软件行业经历了90年代快速扩张的黄金时期,借助这一波信息化浪潮,以两联两天为代表的一批软件公司在这段时间迅速发展起来,最开始这些公司都是依赖硬件赚钱,软件基本上是赠送。2000年之后,金融IT行业进入了群雄并起的阶段,两联两天经历了重组和分拆,同时一些新的公司也开始兴起,行业也开始进入战国时期,但时至今日总的来说整个产业仍然没有实现规模化,形成核心竞争力。
老胡也在《外包损害产业发展!》中指出: 中国的金融电子化历程来看,其实一直在走下坡路,企业的竞争力下降了,能力萎缩了。并且没有几个像样的上市或者成规模的领军企业,并且将这一问题归因于企业 (主动或被动的)外包,产品和服务没有得到提升。
事实上,对于金融IT业,尤其是核心银行系统,项目实施周期长,风险高已成为行业的共识。即使能够勉强上线,也鲜少听到内部用户的正面评价。而在很多内行看来,这些系统的可靠性、灵活性、重用性以及可维护性都考虑甚少,甚至架构粗糙。
直至最近的东南融通财务造假事件,更是直接暴露了行业当中创新不足、恶性竞争、增长乏力进而通过造假粉饰报表的问题。
偶尔也能听到这样的一些论点:银行IT软件首先要关心的就是安全、稳定,而创新和用户体验则被摆在了次要的位置。另一方面,银行IT系统结构复杂,数据量巨大,因此项目周期长、交付难也自然理所当然。
相对于金融IT行业的止步不前,甚至是倒退,互联网企业则在近5年当中取得了呈几何级数的增长。其中典型的代表就是以支付宝为首的第三方支付公司。
回过头来看支付宝的发展,其实最初只是一个简单的通过托管银行进行支付的系统,中间由支付宝完成一定时间的资金锁定,相信对于业内作过行内外支付系统的公司来说这都不算是一个复杂的交易系统,但为什么这样的一个巨大产业却发源于一家没有任何金融IT背景甚至没有什么大型系统项目经验的互联网公司?
在来比较一下用户体验,我们拿最重视用户体验的网银界面与现在主流的互联网网站界面相比,不客气地讲,我作为同行都感到脸红,更别提一些内部使用的系统界面,只能拿粗制滥造这个词来形容。
更显尴尬的是,由金融IT行业的公司来实施一个国结系统,如果管理水平不错系统顺利交付,实施费用可能也要成百上千万,但支付宝时至今日,仍然是一个免费的工具。
除了价高、开发周期长、用户体验等明显弱项之外,银行IT系统曾经代表的先进技术,更好的安全性、稳定性、性能等优势也已不复存在。我们现在能够经常听到的就是某某银行的系统宕机多少个小时,ATM机交易错误,账户余额莫名增加以及这些错误引起的纠纷。与此同时,很多互联网应用的数据量、交易量、活动用户数量早已超出了多数银行,在这样的压力下,各项技术已经逐渐赶超并居于领先。并且在这样的背景下,这些互联网公司也能够及时完成系统的升级更新,向用户发布新版本,而没有传统金融IT企业那样的长周期、交付质量低的问题。
问题何在?
老胡给出的答案是由于企业外包,但我认为造成这一现状有其更深层次的原因,甚至从根本上来说是一个社会问题。而企业外包作为一种业务模式,恰恰是整个IT行业赖以存在的基础。IBM从系统硬件厂商成功转型服务型企业恰恰证明了银行It外包能够造就伟大的公司。
回到国内的情况,由于银行项目实施主要围绕银行的一些业务需求人员和科技部,而非最终的用户,并且通常由科技部主导项目实施,再加上银行业属于管制和垄断型行业,用户在银行的选择上余地不大,因此在项目实施时,只要科技部和需求人员能交差,产品贵点不要紧,界面差一些,用户不方便一点不要紧,甚至白花了钱也不要紧。项目能上线,上线后不出什么大事就可以。这一中间层的存在,直接导致了对用户体验的忽视,技术陈旧,人才流失,缺乏透明的市场检验,最终进入了恶性循环。
而互联网应用之所以有较好的用户体验,是因为能够向数以百万计的用户直接而快速地发布产品,能够快速获得对产品研发至关重要的反馈,同时公司能够保持敏捷和创新的文化,敢于打破陈规。此外,用户容易切换,竞争激烈,也是重要的驱动力。
此外,除了产品的用户体验设计外,银行本身不合理的业务流程、业务实践,也是使软件难用的重要原因,而这是软件公司很难通过研发和实施解决的。银行往往害怕和抗拒变革,改进业务流程阻碍很大,很多项目实施目的不是为了更好的服务用户,而是把老系统当中的做法重新在新系统中复制一遍。

变局
变局或许还在酝酿之中,但我们可以看看IT领域内的热点话题和发展趋势,近年来最热门的话题莫过:
  • 云计算
  • 移动
  • 社会化
  • 大数据

这些词组并未止步于讨论,在硅谷他们已经成为现实,并造就了一批估值数十亿美元的公司,他们包括从事CRM的Salesforce, 从事人力资源管理的Workday,从事数据分析包括金融数据分析的Palantir,从事项目和团队管理的Asana。
这些公司已经不再是传统的IT软件公司,他们向企业直接提供服务,并创造了新的商业模式:按照使用和订阅付费,提供免费试用期,用户真正使用满意后才付费。他们具有的是互联网的血液,他们更加关注真正的用户需求与用户体验,以销售为中心的经营方式被以产品研发为中心的经营模式所取代。更加极端的云存储供应商Box.net公司甚至是一个只有工程师的公司,他们认为用户推荐和口碑是最好的营销方式。
当然金融行业受管制和垄断的特殊情况可能会限制这些趋势的发展,但我们也应当看到未来这一行业放松管制和新的参与者不断突破和绕开管制进入市场的倾向:
第三方理财、第三方支付、小额贷款公司等就是很好的例子,随着未来利率市场化和金融准入政策的放松管制,将来还会出现越来越多的市场参与者,民间金融也会从地下转为正常的金融活动。
而目前由IBM、Oracle、SAP主导的市场格局则可能会受到新的市场参与者的挑战,传统的IT公司借助传统的软件销售、项目实施、运维服务的模式发展起来,内部的公司文化、管理方式、商业模式已经被优化的非常符合甚至过分适应这一市场。而新兴的趋势则可能打破这一传统的模式,因此新兴的公司则必须会具备互联网的基因,
尽管短期内这一趋势在金融行业还不能够成为现实,但我们没有理由不相信已经席卷消费领域,已经在其他行业应用领域兴起的互联网大潮不会同样发生在金融领域。
在变局之下,挑战和机遇并存,我们不妨思考一些在互联网制胜的行为法则:
1. 开发人们每次使用都会感到兴奋的产品
2. 真正解决企业的大问题
3. 关注客户的真正需求,收入取决于客户的使用和成功。
4. 快速前进,保持朝气,不断创新
突围
   实现金融IT突围,需要从转变商业模式和企业文化着手,传统的销售-签订合同-项目实施-运维服务的模式下的项目实施团队一心以项目顺利交付为第一目标。控制实施范围,交付风险成为了项目经理的第一要务,在此模式之下的项目实施公司对于员工的激励目标是开发一个怎样可以销售可以交付的产品,而不是开发一个让人兴奋的产品;这一模式下项目实施周期长,用户在项目实施过程中也投入巨大,一定程度上被项目绑架,对于项目质量和产品功能睁一只眼闭一只眼。项目公司乃至整个行业都缺乏创新的动力。

    在互联网免费使用-用户流量-广告收入的商业模式下,如何开发使用户兴奋的产品是关系到互联网公司能否继续生存的大事,如何更好的服务客户,吸引更多的用户使用是互联网公司每天都在为之奋斗的目标。以此为目标的,必然使得创新成为了互联网企业文化。这也是互联网公司现在能够在各方面超越行业软件公司的原因。

    相比互联网主要以广告收入作为主要来源的商业模式,行业软件应该说有更好的商业模式:我们有一批愿意付费的企业级用户。但我们也同时面临互联网市场没有的困难:用户规模大,议价能力强;用户切换产品的成本高;除了市场因素,可有政治因素在影响用户。如何在这样的行业背景下,建立一种更具效率的商业模式可能才是根治创新匮乏顽疾的一个药方。

    而在硅谷新兴的企业软件公司或许可以给我们一些提示:采取免费使用-用户满意 - 按照使用付费这一商业模式能够让软件公司回归产品本身,关注客户真实需求,保持不断创新。
论坛徽章:
21
IT宝贝
日期:2010-04-13 14:05:252014年新春福章
日期:2014-02-18 16:42:02马上有房
日期:2014-02-18 16:42:02暖羊羊
日期:2015-03-04 14:50:372015年新春福章
日期:2015-03-06 11:57:31天枰座
日期:2016-03-28 08:29:37狮子座
日期:2016-06-14 15:43:52妮可·罗宾
日期:2016-08-02 14:22:10布鲁克
日期:2016-08-10 08:38:04马自达
日期:2014-02-13 22:13:47
发表于 2011-12-27 01:03 | 显示全部楼层
我来说一句,金融IT不赚钱的本质。因为,银行是机构,群众是小散户。金融IT公司赚机构的钱难,互联网公司赚小散户的钱容易。

使用道具 举报

回复
论坛徽章:
52
慢羊羊
日期:2015-05-27 16:05:40灰彻蛋
日期:2012-02-28 15:52:532012新春纪念徽章
日期:2012-02-13 15:13:202012新春纪念徽章
日期:2012-02-13 15:13:202012新春纪念徽章
日期:2012-02-13 15:13:202012新春纪念徽章
日期:2012-02-13 15:13:202012新春纪念徽章
日期:2012-02-13 15:13:20蛋疼蛋
日期:2012-01-04 18:27:252012新春纪念徽章
日期:2012-01-04 11:49:54紫蛋头
日期:2011-12-27 15:12:01
发表于 2011-12-27 08:44 | 显示全部楼层
好文章!期待后续变局。

使用道具 举报

回复
论坛徽章:
8
茶鸡蛋
日期:2011-12-22 10:19:422012新春纪念徽章
日期:2012-01-04 11:56:19ITPUB 11周年纪念徽章
日期:2012-10-09 18:14:482013年新春福章
日期:2013-02-25 14:51:24大众
日期:2013-11-18 18:13:21马自达
日期:2014-01-14 16:53:572014年新春福章
日期:2014-02-18 16:44:08马上有对象
日期:2014-02-18 16:44:08
发表于 2011-12-27 08:53 | 显示全部楼层
额,银行的局限就在于求稳定,这也能从IT人士多跳槽,银行人员太稳定折射出来。

使用道具 举报

回复
认证徽章
论坛徽章:
92
股神
日期:2012-08-08 14:48:272014年世界杯参赛球队: 阿尔及利亚
日期:2014-06-21 19:45:41马上有车
日期:2014-07-31 08:03:59技术图书徽章
日期:2014-08-05 16:27:22祖国65周年纪念徽章
日期:2014-09-26 13:08:39马上加薪
日期:2015-01-05 15:24:36暖羊羊
日期:2015-03-04 14:53:002015年新春福章
日期:2015-03-06 11:58:39喜羊羊
日期:2015-03-25 09:40:43暖羊羊
日期:2015-04-27 06:13:33
发表于 2011-12-27 09:24 | 显示全部楼层
企业外包并非完全不可以,作为整个金融IT的业态的一部分,解决银行本身的IT资源不足,是很好的补充,但是一个问题是目前我们这种低层次、同质化的外包是危害产业发展的。
企业本身是没有足够的利润进行后续产品研发和高层次服务交付。反之也是负反馈,恶性循环。

使用道具 举报

回复
认证徽章
论坛徽章:
92
股神
日期:2012-08-08 14:48:272014年世界杯参赛球队: 阿尔及利亚
日期:2014-06-21 19:45:41马上有车
日期:2014-07-31 08:03:59技术图书徽章
日期:2014-08-05 16:27:22祖国65周年纪念徽章
日期:2014-09-26 13:08:39马上加薪
日期:2015-01-05 15:24:36暖羊羊
日期:2015-03-04 14:53:002015年新春福章
日期:2015-03-06 11:58:39喜羊羊
日期:2015-03-25 09:40:43暖羊羊
日期:2015-04-27 06:13:33
发表于 2011-12-27 09:30 | 显示全部楼层
为什么利润这么低,老胡觉得同质化的供应商多,提供的服务比较低有关系,一个健康的产业应该是立体和分层的,高中低各个层次的供应商应有相对合理的动态比例,但是现在是失衡的。

也许有人觉得我们的市场会通过竞争来达到这种平衡,老胡是不乐观的,在外包损害产业发展中我也说了,一些责任是政府应该承担起来的,但是实际上他们没有作为,预计也没有这个能力完整这个责任,造成的必然的情况就是我们通过自然劣汰产生这种平衡的周期会更长,会让我们付出的代价会更大。

使用道具 举报

回复
认证徽章
论坛徽章:
92
股神
日期:2012-08-08 14:48:272014年世界杯参赛球队: 阿尔及利亚
日期:2014-06-21 19:45:41马上有车
日期:2014-07-31 08:03:59技术图书徽章
日期:2014-08-05 16:27:22祖国65周年纪念徽章
日期:2014-09-26 13:08:39马上加薪
日期:2015-01-05 15:24:36暖羊羊
日期:2015-03-04 14:53:002015年新春福章
日期:2015-03-06 11:58:39喜羊羊
日期:2015-03-25 09:40:43暖羊羊
日期:2015-04-27 06:13:33
发表于 2011-12-27 09:36 | 显示全部楼层
楼主提到要变局,老胡的判断是这个变局是缓慢的,也是短期看不到的,而且是产业内生性的,而国家政策层面的力量可能不会太大。

特别是在现在大量的bodyshop,卖人头的贩子公司横行的时代,脱颖而出的公司,带领整个产业的变局,这个速度不会太快的。

使用道具 举报

回复
认证徽章
论坛徽章:
92
股神
日期:2012-08-08 14:48:272014年世界杯参赛球队: 阿尔及利亚
日期:2014-06-21 19:45:41马上有车
日期:2014-07-31 08:03:59技术图书徽章
日期:2014-08-05 16:27:22祖国65周年纪念徽章
日期:2014-09-26 13:08:39马上加薪
日期:2015-01-05 15:24:36暖羊羊
日期:2015-03-04 14:53:002015年新春福章
日期:2015-03-06 11:58:39喜羊羊
日期:2015-03-25 09:40:43暖羊羊
日期:2015-04-27 06:13:33
发表于 2011-12-27 09:40 | 显示全部楼层
我个人觉得领先的公司会从那些后续的candidate中诞生呢,老胡觉得会满足一下几个条件的公司:
1)有稳定的利润贡献渠道,无论多寡,足以支持公司正常运行的
2)公司有较好的向上游发展的规划,包括向高端服务提供、高端解决方案提供、复杂集成、竞争力产品供应商等
3)成功获得融资或者外部输入与注资的
4)宏观环境改善(包括客户教育、市场辅导、产业政策扶持等等)
……

使用道具 举报

回复
认证徽章
论坛徽章:
92
股神
日期:2012-08-08 14:48:272014年世界杯参赛球队: 阿尔及利亚
日期:2014-06-21 19:45:41马上有车
日期:2014-07-31 08:03:59技术图书徽章
日期:2014-08-05 16:27:22祖国65周年纪念徽章
日期:2014-09-26 13:08:39马上加薪
日期:2015-01-05 15:24:36暖羊羊
日期:2015-03-04 14:53:002015年新春福章
日期:2015-03-06 11:58:39喜羊羊
日期:2015-03-25 09:40:43暖羊羊
日期:2015-04-27 06:13:33
发表于 2011-12-27 09:40 | 显示全部楼层
老胡的粗浅个人建议,供各位批判,特别是楼主多多赐教,拜谢

使用道具 举报

回复
招聘 : 数据库管理员
认证徽章
论坛徽章:
83
IT宝贝
日期:2013-11-15 18:40:242015年新春福章
日期:2015-03-06 11:57:31美羊羊
日期:2015-03-04 14:48:58马上加薪
日期:2014-02-19 11:55:14马上有对象
日期:2014-02-19 11:55:14马上有钱
日期:2014-02-19 11:55:14马上有房
日期:2014-02-19 11:55:14马上有车
日期:2014-02-19 11:55:14马上有车
日期:2014-02-18 16:41:112014年新春福章
日期:2014-02-18 16:41:11
发表于 2011-12-27 21:37 | 显示全部楼层
好文,推荐上明天itpub门户页面的社区推荐位置,感谢楼主的分享

使用道具 举报

回复

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则 发表回复

TOP技术积分榜 社区积分榜 徽章 团队 统计 知识索引树 积分竞拍 文本模式 帮助
  ITPUB首页 | ITPUB论坛 | 数据库技术 | 企业信息化 | 开发技术 | 微软技术 | 软件工程与项目管理 | IBM技术园地 | 行业纵向讨论 | IT招聘 | IT文档
  ChinaUnix | ChinaUnix博客 | ChinaUnix论坛
CopyRight 1999-2011 itpub.net All Right Reserved. 北京盛拓优讯信息技术有限公司版权所有 联系我们 
京ICP备16024965号 北京市公安局海淀分局网监中心备案编号:11010802021510 广播电视节目制作经营许可证:编号(京)字第1149号
  
快速回复 返回顶部 返回列表